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 Literacia Financiera... Rentabilize o seu Dinheiro ! 
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Confrade

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Mensagem Literacia Financiera... Rentabilize o seu Dinheiro !
Ponto prévio : a ideia deste tópico nasceu do bate papo que tive com o ze_pombo_ist e não será uma conversa de GPs como diz o Radar, mas espero que seja útil neste espaço heterogéneo :smt045

MOVIMENTE O SEU DINHEIRO

Os depositantes perdem 1,5 mil milhões de euros anuais em más escolhas. Seja contra a inércia na gestão das suas poupanças.

“Move your money” no mundo

Sabia que num depósito mal remunerado perde 130 euros por cada 5 mil e 650 euros por 25 mil, em apenas um ano?
Sabia que a sua conta à ordem pode custar até mais 280 euros anuais face à mais barata?
Sabia que se aplicasse esta poupança a 3% ao ano obteria 21 746 euros em 40 anos?
Provavelmente não sabia. A inércia é um dos grandes causadores da perda de rendimento e pode ser combatido por cada um de nós, consumidores, aforradores, investidores, numa sociedade com o actual nível de informação disponível.

A campanha “Movimente o seu dinheiro” foi proposta pela organização mundial dos consumidores – Consumers International, à qual se juntaram, entre outras, as organizações de consumidores de Portugal, Espanha, França, Itália e Bélgica. O objetivo é sensibilizar o consumidor para a importância em defender os seus interesses económicos.

Lutar contra a fidelização cega

A actual crise exige aos consumidores uma ainda melhor gestão do seu dinheiro. É preciso estar informado e ser mais activo na relação com as instituições bancárias. Ao procurar os melhores serviços para o seu perfil, o cliente rentabiliza as poupanças e obriga à dinamização do mercado. Todos ganham: consumidores e sistema financeiro. O mote da campanha “Movimente o seu dinheiro” é lutar contra a fidelização cega com o banco. Há que tirar partido de opções mais interessantes, sobretudo no contexto actual.
Persistem barreiras à mudança: desde logo, o facto dos princípios comuns para a mobilidade dos consumidores, de adesão voluntária pelos bancos, não obrigar a um verdadeiro compromisso; acresce a falta de supervisão e punição em caso de incumprimento; eventuais custos associados à migração de autorizações de débitos ou de saldos de conta.

Perda de 1,5 mil milhões de euros ao ano

No universo dos depositantes em Portugal, por exemplo, conclui-se que as perdas ascendem a 1,5 mil milhões de euros anuais em más escolhas, considerando a melhor taxa líquida do mercado a 1 ano (4,3%), a perda líquida média por depósito é de 2,6 por cento.
Nas contas à ordem, há consumidores presos ao banco habitual por mera fidelidade, quando poderiam poupar 80,17 euros anuais face à média ou até 280 euros se a sua conta for das mais caras. Estes cálculos têm por base um saldo médio mensal de 250 euros, 12 transferências com NIB, 20 cheques cruzados e cartão de débito.
Além destes números, a urgência da campanha é confirmada pelo nosso inquérito a cerca de 800 consumidores sobre a disponibilidade para mudar de banco. Cerca de 60% afirmaram nunca o ter feito, sendo que 15% nem sequer equacionaram essa hipótese. Excluindo a impossibilidade de mudar devido a produtos associados à conta, os principais argumentos para ficar são: burocracia, comissões elevadas, dificuldade em transferir autorizações de débito e falta de tempo.

Fonte : Proteste Investe

:smt023

12 Fev 2014

 
 
Confrade

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Mensagem Re: Literacia Financiera... Rentabilize o seu Dinheiro !
10 REGRAS PARA O SEU DINHEIRO

Não complique quando investir.
Siga esta dezena de simples ideias com o seu património dos depósitos a prazo às acções.
Simplifique e encha o seu porco mealheiro.

Acontece em todos os ciclos económicos: uma crise desmoraliza muitos investidores. O efeito quase imediato é o afastamento das regras básicas que qualquer aforrador deve seguir. Não deve ser assim: se quer alcançar o triunfo do seu porco mealheiro, mantenha-se fiel aos princípios fundamentais .
Este momento de crise é tão bom como qualquer outro para fazer a revisão da sua carteira de aplicações e dos seus planos de aforro de longo prazo. Comece já hoje a examinar a estratégia do seu património.

1. Preveja o imprevisto

Antes de começar a investir o seu património, assegure que não precisará do dinheiro. Se garantir que não retirará fundos do seu porco mealheiro, pode gerir as aplicações para o longo prazo, solidificando melhores resultados financeiros.
Todos os investidores devem reservar o equivalente a três a seis meses de despesas mensais do agregado familiar para enfrentarem imprevistos, como custos de saúde, arranjos no carro ou em casa ou, mesmo o desemprego. Esse fundo de emergência deve ficar parqueado em aplicações de risco muito baixo facilmente transferíveis para a conta corrente. Os depósitos a prazo são os candidatos ideais para o seu pé-de-meia de emergência.

amanhã à mais ...

:smt023

13 Fev 2014
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Mensagem Re: Literacia Financiera... Rentabilize o seu Dinheiro !
Caro aranha,
este tópico pode ser valioso e informativo, eu acho que o vou seguir com atenção. :smt023

Cumprimentos

14 Fev 2014
Confrade

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Mensagem Re: Literacia Financiera... Rentabilize o seu Dinheiro !
Caro ze_pombo_ist ,

A intenção é essa, servir principalmente como informação e cada um fazer o que melhor achar por bem ... :smt005

com coisas simples e básicas como gosto de dizer , porque o complexo vamos deixar para os gurus ... :roll:

claro que se espera e deseja a contribuição de todos os confrades :smt045

:smt023

14 Fev 2014
Confrade

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Mensagem Re: Literacia Financiera... Rentabilize o seu Dinheiro !
10 REGRAS PARA O SEU DINHEIRO

2. Invista para o longo prazo se puder

Sempre que puder, invista com os olhos no futuro distante. Quando mais tempo der aos seus investimentos, mais pode arriscar e logo, mais pode ganhar.

Se der tempo suficiente (1 anos é razoável, 3 anos é bom, mas 5/10 anos é melhor), o dinheiro gerado pelo investimento em acções é maximizado. Mesmo as perdas temporárias que pode eventualmente registar, serão eliminadas se investir para o longo prazo na óptica de uma carteira.

Se não pode investir a pensar no futuro, não arrisque o seu dinheiro. Não ponha a cabeça do porco mealheiro no cepo. Embora deva optar por instrumentos de risco inferior, as aplicações de curto prazo deverão render menos que os instrumentos de médio prazo.

Um exemplo flagrante são os depósitos: as aplicações a 3 meses rendem menos que as a 1 ano

Nas Obrigações do Tesouro é a mesma coisa.

2/10

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14 Fev 2014
Confrade

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Mensagem Re: Literacia Financiera... Rentabilize o seu Dinheiro !
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3. Negoceie para ganhar mais

Lembre-se sempre de que os bancos têm interesse em atrair o maior número possível de clientes, mesmo que o montante que cada um dispõe seja reduzido, grão a grão enche a galinha o papo. Portanto não aceite tornar-se cliente sem refletir sobre as condições que lhe são oferecidas e, sobretudo não hesite em tentar negociá-las. Pode tentar obter uma taxa de juro mais vantajosa no seu depósito a prazo ou uma redução nas comissões.
Este conceito não se resume aos investimentos: pode cruzar com outra oferta bancária, como os spreads dos créditos e os encargos dos seguros por exemplo.
É boa regra não se ficar cliente no 1º banco que se entra. Nem sempre a negociação resulta, mas não custa tentar.

3/10

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17 Fev 2014
Confrade

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Mensagem Re: Literacia Financiera... Rentabilize o seu Dinheiro !
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4. Engorde o seu porco com acções

As acções mundiais ofereceram uma rentabilidade real (acima da inflação) de 5% por ano desde 1900. Esta é uma das conclusões de um estudo conduzido por Elroy Dimson, Paul Marsh e Mike Staunton, três académicos londrinos, juntamente com o banco Credit Suisse. É uma das análises mais longas de desempenhos dos principais activos financeiros.

As acções bateram, de longe, o rendimento das obrigações e da dívida pública de curto prazo nos últimos 113 anos, de acordo com o estudo.
As obrigações renderam 1,8% por ano acima da inflação entre 1900 e 2012, enquanto a dívida pública de curto prazo deu 0,9 por cento.
O trio londrino incluiu as 22 principais economias mundiais no seu estudo, defende que as acções são os activos mais rentáveis no longo prazo. Por isso, se procura engordar o seu porco mealheiro através de investimentos, terá de dedicar uma fatia significativa do seu património de longo prazo aos mercados accionistas. Pode fazê-lo através de um investimento directo em acções ou através de fundos de investimento que se concentrem nesses títulos.

As acções continuarão a render mais do que as outras classes de activos. No longo prazo, a rentabilidade anual das acções ficará entre 3% e 4% acima do retorno anual de uma carteira de obrigações soberanas com maturidades entre 7 e 10 anos.

Não será para todos mas quem puder e tiver esse perfil de risco é certamente uma boa aposta a longo prazo.

4/10

:smt023

18 Fev 2014
Confrade

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Mensagem Re: Literacia Financiera... Rentabilize o seu Dinheiro !
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5. Se não tem estômago, não arrisque

Se fica enjoado com os altos e baixos da bolsa, não arrisque. É natural que um rendimento superior não lhe pague o suficiente pelas noites mal dormidas preocupado com a volatilidade da sua carteira.
Se é avesso aos balanços bolsistas, prefira instrumentos de reduzido risco. Exclua da sua carteira de investimento as acções e todas as aplicações denominadas em divisas estrangeiras, cujo câmbio pode baixar em relação ao euro.
Investir em dívida pública é uma opção racional. Pode escolher a facilidade dos Certificados de Aforro, que, capitalizam a uma taxa anual líquida de cerca 2,3%, os CTPM ou o maior rendimento potencial das Obrigações do Tesouro, que por norma rendem mais . Os Certificados de Aforro e os CTPM compram-se nos Correios ou no site IGCT sem sair de casa, mas as Obrigações do Tesouro têm de ser negociadas em bolsa, através de um intermediário financeiro, o que tem custos adicionais que não devem ser negligenciáveis.

5/10

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19 Fev 2014
Confrade

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10 REGRAS PARA O SEU DINHEIRO

6. A união faz a força

Quem dispõe de avultadas somas para investir encontra-se numa situação privilegiada. Entre outros benefícios, são-lhe oferecidas melhores taxas de juro, as suas despesas são proporcionalmente menos elevadas e goza de uma melhor recepção na instituição bancária.

Além de terem menor poder negocial junto da banca, os pequenos investidores que se lançam sozinhos na aventura dos investimentos encontram ainda um obstáculo suplementar: a dificuldade em diversificar as aplicações. A diversificação que é conseguida através de uma carteira composta por vários títulos, permite reduzir o risco da carteira, mantendo o potencial de rentabilidades.

Se pretende investir pequenas somas, a melhor solução será em sistemas de investimento colectivo, como por exemplo, fundos de investimento. Através destes fundos consegue, tal como a um grande investidor, diversificar as aplicações com valores relativamente pequenos.

6/10

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20 Fev 2014
Confrade

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7. Não ponha os ovos no mesmo cesto

É fundamental que diversifique a sua carteira de aplicações. Diversificar significa que não deve colocar todos os ovos no mesmo cesto. Isto quer dizer que não deve deter apenas um título ou títulos de empresas cujos lucros dependem de negócios semelhantes. Por exemplo, numa carteira de ações, não invista apenas em companhias eléctricas. Caso aconteça uma mudança estrutural no negócio, como uma alteração no regime legal ou outra o seu património pode sofrer um pesado revés.

Há, no entanto, um limite à diversificação. Vários estudos académicos apontam que os benefícios máximos da diversificação são alcançados quando o número de acções na carteira fica entre 10 e 15. É isso que é estatisticamente aconselhável a quem quer investir em acções. Menos do que 10 acções torna-se arriscado. Mais do que 15 tende a tornar-se impraticável por não ser possível acompanhar toda a informação relevante para os investidores não profissionais .

7/10

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21 Fev 2014
Confrade

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Mensagem Re: Literacia Financiera... Rentabilize o seu Dinheiro !
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8. Não invista no que não percebe

É uma das regras mais básicas que muitos investidores teimam em não seguir: não invista no que não compreende. Se não percebe o produto que uma empresa vende, não compre as suas acções. Se não está à vontade com a bolsa, vá pela via dos fundos de investimentos. Se quer investir em dívida pública mas não percebe como funcionam as Obrigações do Tesouro, compre Certificados de Aforro. Se não percebe a descrição da política de investimento no prospecto de um fundo, não subscreva. Se o depósito a prazo que lhe propõem tem uma fórmula de cálculo para aferir a taxa de juro, troque-o por um depósito de taxa simples.

Mesmo em activos fáceis de entender, é possível encontrar elevados níveis de complexidade. As sociedades gestoras de fundos complicaram o que antes era bastante simples. Os fundos mais populares e aqueles que os bancos promovem mais activamente são provavelmente aqueles que não deve subscrever. Não deveria ser assim mas é fácil acontecer, tal como nos supermercados nem sempre o que salta à vista é uma boa compra.

8/10

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24 Fev 2014
Confrade

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Mensagem Re: Literacia Financiera... Rentabilize o seu Dinheiro !
Estava a pensar investir 1000/1500 euros em acções.... será que compensa??? (valor baixo investido, taxas a pagar ao banco por manutenção d carteira d titulos+custos de operação)....

25 Fev 2014
Confrade

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Mensagem Re: Literacia Financiera... Rentabilize o seu Dinheiro !
Confrade cobain86,

A sua pergunta não é dirigida a ninguém em particular, como fui eu que abri o tópico permita-me responder-lhe, mas antes gostaria lembrar que a intenção deste tópico é servir principalmente como informação com coisas básicas e simples e cada um fazer o que melhor achar por bem per si

O que escreveu logo a seguir à sua questão responde em grande parte à dúvida se é que a havia : com essa importância não será o tipo de aplicação mais indicada.

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25 Fev 2014
Confrade

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Mensagem Re: Literacia Financiera... Rentabilize o seu Dinheiro !
10 REGRAS PARA O SEU DINHEIRO

9. Importa o quanto poupamos, não quanto ganhamos

O primeiro passo para uma independência financeira é pagar primeiro a nós. É muito simples: assim que receber o vencimento, invista uma boa parte. Se trabalha oito horas por dia, uma delas deve ser canalizada para poupança. Se assim fizer, a sua taxa de poupança é de 12,5%, superior à média nacional (10,6% em 2012).

Embora possa custar no arranque, esse pé-de-meia mensal fará toda a diferença num futuro financeiramente independente: se o agregado familiar poupar cerca de 300 euros por mês com um rendimento anual de 6%, dentro de 25 anos acumulará mais de 200 mil euros.

Quem não conhece o velho ditado " No Poupar é que está o Ganho "

9/10

:smt023

25 Fev 2014
Confrade

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Mensagem Re: Literacia Financiera... Rentabilize o seu Dinheiro !
10 REGRAS PARA O SEU DINHEIRO

10. Nunca se endivide para investir

É um pecado capital para o investidor: financiar-se para investir. Se os seus investimentos desvalorizarem, o crédito tem um efeito multiplicador dos prejuízos. Se as suas aplicações subirem, o crédito amortiza o efeito dos ganhos.
Qualquer que seja o resultado dos seus investimentos, os empréstimos para investir nunca têm os efeitos que se desejavam à partida.
Só há uma entidade que ganha sempre: o seu banco, quer o investidor ganhe quer perca.
Uma espécie de casino quem nunca sai a perder é a casa.

10/10

:smt023

26 Fev 2014
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